作者：齊精智律師

夫妻一方抵押登記在其名下的房產(chǎn)時，銀行有無法定義務(wù)去抵押人的婚姻情況，或者讓抵押人出具該抵押行為已經(jīng)其他共有權(quán)人同意的聲明。齊精智律師提示銀行作為抵押權(quán)人根據(jù)登記簿記載接受抵押擔保，無需查明房屋是否存在實際的共有人。

本文不惴淺陋，分析如下：

一、金融機構(gòu)已經(jīng)審核了夫妻一方提交的無配偶、其系抵押房屋所有權(quán)人的證明材料，已經(jīng)盡到了合理審查義務(wù)。

裁判要旨：天津一中院認為：在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方未經(jīng)配偶同意，擅自以夫妻共有房屋作為抵押物與金融機構(gòu)簽訂抵押借款合同，且其配偶事后未予追認的，屬于擅自處分夫妻共有財產(chǎn)，系無權(quán)處分。但在簽訂抵押借款合同時，金融機構(gòu)已經(jīng)審核了夫妻一方提交的無配偶、其系抵押房屋所有權(quán)人的證明材料，已經(jīng)盡到了合理審查義務(wù)，主觀系善意。同時，金融機構(gòu)亦按照合同約定發(fā)放了貸款，即支付了抵押合同的合理對價，故金融機構(gòu)的行為構(gòu)成善意取得。

案件來源：王X訴李X、中國民生銀行股份有限公司天津分行確認合同無效糾紛案，(2013)津一中民二終字第0069號。該案被最高人民法院《人民司法·案例》2015年第08期(總第715期)收錄。

齊精智律師提示上述案例因為法律的變化以及抵押權(quán)登記內(nèi)容的變化，上述判決已經(jīng)不再能夠適用現(xiàn)在的司法環(huán)境。

二、無相關(guān)法律法規(guī)要求抵押權(quán)人簽訂合同時必須對擔保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。

1、裁判要旨：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百零六條規(guī)定，無處分權(quán)人將不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人，所有權(quán)人有權(quán)追回；但受讓人受讓該不動產(chǎn)時符合善意、以合理價格受讓以及應(yīng)該登記的不動產(chǎn)依法已經(jīng)登記等情形的，由受讓人取得不動產(chǎn)的所有權(quán)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（三）》第十一條規(guī)定，一方未經(jīng)另一方同意出售夫妻共同共有的房屋，第三人善意購買、支付合理對價并辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)，另一方主張追回房屋的，人民法院不予支持。舉重以明輕，周偉東作為夫妻一方，以登記在其一人名下的共有房產(chǎn)對外抵押，文化融資擔保公司基于對不動產(chǎn)登記簿的記載所產(chǎn)生的物權(quán)公示效力產(chǎn)生的信賴利益應(yīng)予保護，符合物權(quán)法、婚姻法的立法精神和保證市場交易秩序穩(wěn)定和交易安全之原則。雖然《反抵押擔保合同》上附有“配偶聲明"，但該擔保合同亦明確約定，乙方（周偉東）保證合法擁有抵押物的處分權(quán)，抵押物如系共有財產(chǎn)，乙方須出具其他共有人同意抵押的書面證明。本案中，案涉房產(chǎn)為周偉東、程曉春夫妻共同財產(chǎn)，但無證據(jù)證明周偉東按照該條款約定，如實陳述其不具備抵押物的處分權(quán)，故而，雖《反抵押擔保合同》中附有“配偶聲明"，但此條款不應(yīng)理解為對文化融資擔保公司必須盡到的合同審查義務(wù)，亦無相關(guān)法律法規(guī)要求抵押權(quán)人簽訂合同時必須對擔保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。綜上，程曉春關(guān)于文化融資擔保公司簽訂抵押合同時未盡到審查義務(wù)，主觀上存在重大過失，不符合善意取得的主張，缺乏事實和法律依據(jù)。

案件來源：程曉春與重慶文化產(chǎn)業(yè)融資擔保有限責任公司合同糾紛再審案【(2019)最高法民申4188號】

2、《民法典》及物權(quán)篇司法解釋均沒有要求抵押權(quán)人簽訂合同時必須對擔保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。

（1）《民法典》第二百一十六條：不動產(chǎn)登記簿是物權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)。不動產(chǎn)登記簿由登記機構(gòu)管理。

第三百一十一條：無處分權(quán)人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權(quán)：（一）受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意；（二）以合理的價格轉(zhuǎn)讓；（三）轉(zhuǎn)讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。受讓人依據(jù)前款規(guī)定取得不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無處分權(quán)人請求損害賠償。當事人善意取得其他物權(quán)的，參照適用前兩款規(guī)定。

（2）最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）第十五條:具有下列情形之一的，應(yīng)當認定不動產(chǎn)受讓人知道轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)：

（一）登記簿上存在有效的異議登記；

（二）預(yù)告登記有效期內(nèi)，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意；

（三）登記簿上已經(jīng)記載司法機關(guān)或者行政機關(guān)依法裁定、決定查封或者以其他形式限制不動產(chǎn)權(quán)利的有關(guān)事項；

（四）受讓人知道登記簿上記載的權(quán)利主體錯誤；

（五）受讓人知道他人已經(jīng)依法享有不動產(chǎn)物權(quán)。

真實權(quán)利人有證據(jù)證明不動產(chǎn)受讓人應(yīng)當知道轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)的，應(yīng)當認定受讓人具有重大過失。

三、辦理抵押登記的行政部門已經(jīng)不需要申請人無需提供婚姻狀況材料，不動產(chǎn)登記機構(gòu)不再審查其婚姻狀況。

1、《武漢市自然資源和規(guī)劃局關(guān)于優(yōu)化不動產(chǎn)登記婚姻關(guān)系審查的公告》

自然人因取得不動產(chǎn)申請登記的，不動產(chǎn)登記機構(gòu)根據(jù)不動產(chǎn)登記權(quán)屬來源文件（如商品房買賣合同、存量房買賣合同、贈與合同、安置協(xié)議等）載明的權(quán)利人，以及申請人關(guān)于不動產(chǎn)所有權(quán)人的申報辦理登記。申請人與權(quán)屬來源文件載明的權(quán)利人一致的，申請人無需提供婚姻狀況材料，不動產(chǎn)登記機構(gòu)不再審查其婚姻狀況。

2、《西安市關(guān)于優(yōu)化不動產(chǎn)登記婚姻關(guān)系審查的公告》

自然人因取得不動產(chǎn)申請登記的，無需提供婚姻證明材料。不動產(chǎn)登記機構(gòu)以權(quán)屬來源文件（如房屋轉(zhuǎn)讓合同、商品房銷售合同、贈與合同、安置協(xié)議等）記載的取得權(quán)利人辦理相應(yīng)登記事項，不再審查其婚姻狀況。

綜上，銀行作為抵押權(quán)人根據(jù)登記簿記載接受抵押擔保，無需查明房屋是否存在實際的共有人。

齊精智律師，陜西明樂律師事務(wù)所執(zhí)行主任，仲裁員、北京大學法學院北大法寶學堂特約講師，公司股權(quán)、借貸擔保、房產(chǎn)土地、合同糾紛全國專業(yè)律師，微信號qijingzhi009。

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