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375家銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃及最新總資產與不良率排名

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2022-03-16 21:46 3285 0 0
截至目前,共有375家銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃,合計規(guī)模達到21.79萬億元。

作者:毛小柒

來源:青楓博研社(ID:jinrongjianghu123123)

一、375家銀行2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃匯總分析

(一)截至目前,共有375家銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃,合計規(guī)模達到21.79萬億元。其中,國有六大行計劃發(fā)行46310億元(較2021年增加11910億元),12家股份行計劃發(fā)行76489億元(較2021年增加9039億元),99家城商行計劃發(fā)行67910.20億元,219家農商行計劃發(fā)行23569.94億元,12家民營銀行計劃發(fā)行686.30億元,26家外資行計劃發(fā)行2907.38億元,中德住房儲蓄銀行計劃發(fā)行30億元。

這375家銀行基本囊括了除開發(fā)性銀行和政策性銀行外的所有主流銀行。同時,根據統(tǒng)計,在總資產超過500億元的所有銀行中,目前尚有漢口銀行、富滇銀行、營口銀行、阜新銀行、遼陽農商行、內蒙古銀行、邢臺銀行、大連農商行、臨商銀行、朝陽銀行、青海銀行、丹東銀行、南昌農商行、張家口農商行、曲靖市商業(yè)銀行、盤錦銀行等16家銀行未披露2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃。

(二)相較于2021年,大部分銀行的同業(yè)存單計劃發(fā)行量均有明顯增加,且增幅還比較大。

(三)同業(yè)存單自推出以來,因市場化程度高、期限靈活、發(fā)行較為便利、央行推動意愿強等原因,規(guī)模呈現(xiàn)快速放量態(tài)勢,目前在商業(yè)銀行的負債和流動性管理中占有重要地位。截至2021年3月11日,同業(yè)存單存量余額達到14.25萬億元,貢獻了整個債券市場的10.73%。同時數據顯示,國有行、股份行、城商行中,同業(yè)存單占其總負債的平均比例分別為3%、10%和10%??梢钥闯觯瑯I(yè)存單對股份行與城商行而言,最為重要。

二、同業(yè)存單基礎知識補充

(一)產生背景:利率市場化深入推進過程中的重要工具

同業(yè)存單的產生背景和大額存單一樣,均是利率市場化推進工程中的重要工具。2013年9月24日,時任央行副行長胡曉煉在市場利率定價自律機制成立暨第一次工作會議上明確了推進利率市場化工作的任務:

1、建立市場利率定價自律機制;

2、開展貸款基礎利率報價工作;

3、推進同業(yè)存單發(fā)行與交易。

可以看出,同業(yè)存單赫然在列。同年11月,工行、農行、中行、建行、交行、招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)以及國開行等10家銀行獲得首批試點發(fā)行資格。同年12月,央行發(fā)布第20號公告《同業(yè)存單管理暫行辦法》。

(二)基本特征:貨幣市場工具+兩種發(fā)行方式+備案余額管理+短期限

1、同業(yè)存單指由銀行業(yè)存款類金融機構法人在銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證,屬于電子化、標準化的貨幣市場工具,可以被視為商業(yè)銀行發(fā)行的短期金融債,與傳統(tǒng)同業(yè)負債、金融債等一樣構成商業(yè)銀行的主動負債。

2、同業(yè)存單的發(fā)行方式主要有公開發(fā)行(進一步分為招標發(fā)行和報價發(fā)行)與定向發(fā)行兩種方式,但后者只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內流通轉讓。

3、固定利率存單期限原則上為1個月、3個月、6個月、9個月和1年,浮動利率存單期限原則上在1年以上(包括1年、2年和3年)。2017年9月1日后,同業(yè)存單的發(fā)行期限被明確為不能超過1年(目前分為1個月、3個月和6個月)。

4、同業(yè)存單實行備案余額管理,并由上清所托管。具體看,存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內,自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限,且單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

5、發(fā)行人應于每年首次發(fā)行同業(yè)存單前向人民銀行備案,其中24家全國性主要銀行向人總行備案、地方法人機構向所在地人行分支機構備案,備案需提交的材料包括《關于報備XX年度同業(yè)存單發(fā)行計劃的報告》、《同業(yè)存單年度發(fā)行計劃》和《同業(yè)存單內部管理辦法》。

6、備案后至發(fā)行前,發(fā)行人還需向同業(yè)拆借中心申請登記當年發(fā)行備案額度,并提交《經人民銀行備案的年度發(fā)行計劃》、《發(fā)行人基本情況表》、《發(fā)行人基本數據信息表》、《發(fā)行人主體評級材料》等四份材料。同時發(fā)行人應每年首期同業(yè)存單發(fā)行前3個工作日,通過中國貨幣網披露該年度的發(fā)行計劃。

(三)投資者結構:主要為商業(yè)銀行和非法人機構(各類資管產品等)

同業(yè)存單的投資者類別是市場比較關注的。根據上清所披露的最新數據,截至2022年1月底,同業(yè)存單余額為13.85萬億元。其中,56.02%由非法人機構(主要指資管產品、理財產品),15.26%由農商行及農合行持有,7.27%由國有大行持有,3家政策性銀行合計持有4.24%,城商行和信用社分別持有3.53%。

三、375家銀行最新總資產與不良貸款率排序

根據各家銀行披露的同業(yè)存單最新發(fā)行計劃,我們搜集了375家銀行的最新總資產、注冊資本、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等指標。不過這里需要說明的是,多數銀行指標的截止時間為2021年9月底,也有極少部分銀行指標的截止時間為2020年12月、2021年6月以及2021年12月底。

根據最新統(tǒng)計,375家銀行中,有29家銀行的總資產超過萬億元(合計227.04萬億元),16家銀行的總資產位于5000-10000億元之間(合計11.22萬億元),109家銀行的總資產位于1000-5000億元之間(合計25.57萬億元)。同時請注意,下圖的不良貸款率是按照總資產的排序來的。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“任博宏觀倫道”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 375家銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃及最新總資產與不良率排名

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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