零壹財經(jīng) 作者：姚麗
來源：零壹財經(jīng)（ID:Finance_01)
近年來，隨著國家對供應鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關的配套基礎設施供應鏈金融也屢屢出現(xiàn)在政策文件中。通過梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”是近年來供應鏈金融相關政策的兩個關鍵詞。
2021年，《政府工作報告》首次提及要創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，體現(xiàn)了在國家層面對供應鏈金融的重視。2020年之前，供應鏈金融的相關內(nèi)容只是散見于供應鏈及金融相關政策文件中，2020年9月，首個專門針對供應鏈金融的指導性、框架性文件出臺，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，標志著關于供應鏈金融的政策導向進入新的階段。之后，各地的供應鏈金融相關政策明顯增加。
通過梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”是近年來供應鏈金融相關政策的兩個關鍵詞。在“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”的政策導向下，多家商業(yè)銀行及金融科技企業(yè)推出了供應鏈金融創(chuàng)新項目。為了全面展現(xiàn)供應鏈金融領域的創(chuàng)新，零壹智庫將陸續(xù)推出“數(shù)字供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展報告及專題”，歡迎相關機構聯(lián)系我們提供創(chuàng)新案例。
以下是對近年來供應鏈金融相關政策文件的簡要梳理。
一、《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見》
2016年2月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見》，其中有兩點供應鏈金融相關意見：一是大力發(fā)展應收賬款融資，推動更多供應鏈加入應收賬款質(zhì)押融資服務平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應收賬款質(zhì)押融資規(guī)模。二是探索推進產(chǎn)融對接融合，探索開展企業(yè)集團財務公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點；支持大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。
二、《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》
2017年10月，國務院辦公廳印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》（以下簡稱“”指導意見），提出到2020年，基本形成覆蓋我國重點產(chǎn)業(yè)的智慧供應鏈體系，培育100家左右的全球供應鏈領先企業(yè)，中國成為全球供應鏈創(chuàng)新與應用的重要中心”。指導意見同時提出“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融”，包括兩點：
一是推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟。推動全國和地方信用信息共享平臺、商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等開放共享信息。鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應鏈核心企業(yè)、金融機構與人民銀行征信中心建設的應收賬款融資服務平臺對接，發(fā)展線上應收賬款融資等供應鏈金融模式。
二是有效防范供應鏈金融風險。推動金融機構、供應鏈核心企業(yè)建立債項評級和主體評級相結合的風險控制體系，加強供應鏈大數(shù)據(jù)分析和應用，確保借貸資金基于真實交易。加強對供應鏈金融的風險監(jiān)控，提高金融機構事中事后風險管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。健全供應鏈金融擔保、抵押、質(zhì)押機制，鼓勵依托人民銀行征信中心建設的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開展應收賬款及其他動產(chǎn)融資質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記，防止重復質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動供應鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。
三、《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》
2018年4月，商務部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》（以下簡稱“通知”），提及發(fā)展供應鏈金融，并支持供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新，具體包括“規(guī)范發(fā)展供應鏈金融服務實體經(jīng)濟”以及“規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務”。
關于“規(guī)范發(fā)展供應鏈金融服務實體經(jīng)濟”，通知提出：推動供應鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應收賬款融資服務平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎設施作用，在有效防范風險的基礎上，積極穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務，為資金進入實體經(jīng)濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。此外，通知還提出：推動政府、銀行與核心企業(yè)加強系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強供應鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動供應鏈金融市場規(guī)范運行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
關于“規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務”，通知提出：有條件的企業(yè)可加強與商業(yè)銀行、平臺企業(yè)等合作，創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式，優(yōu)化供應鏈資金流，積極穩(wěn)妥、依法依規(guī)開展供應鏈金融業(yè)務。
四、《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》
2020年9月，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），這是首個供應鏈金融方面的指導性、框架性文件?！兑庖姟诽岢龇€(wěn)步推動供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新，包括提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務水平、探索提升供應鏈融資結算線上化和數(shù)字化水平、加大對核心企業(yè)的支持力度、提升應收賬款的標準化和透明度、提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率、支持打通和修復全球產(chǎn)業(yè)鏈、增強對供應鏈金融的風險保障支持等。
在金融科技應用方面，《意見》提出要防范金融科技應用風險：供應鏈金融各參與方應合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術，持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡安全等風險。
五、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點
2019年12月，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布文章《中國人民銀行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作》。文章寫道，按照《國務院關于全面推進北京市服務業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復》（國函〔2019〕16號），中國人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構在依法合規(guī)、保護消費者權益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。
金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點被稱為中國版”監(jiān)管沙盒”。試點工作自2020年1月首先從北京啟動，后擴大至其他省市，申請機構也從持牌金融機構擴大至金融科技企業(yè)。試點工作為供應鏈金融領域的金融科技創(chuàng)新提供了綠色通道，至2021年10月累計公布了逾百個創(chuàng)新項目，完成了4個創(chuàng)新應用測試，其中有兩個與供應鏈金融相關，一是工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”,二是中國銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務”。
此外，中小銀行也在積極探索供應鏈金融的科技創(chuàng)新，例如，2021年7月，徽商銀行申報的”基于區(qū)塊鏈技術的綠色信貸服務”項目入選安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應用，該項目綜合運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及人工智能等技術，構建應收賬款服務平臺，也可歸類為供應鏈金融項目。
六、地方供應鏈金融相關政策
在地方層面，多地金融監(jiān)管部門相繼出臺了了供應鏈金融相關政策文件。深圳作為全國供應鏈金融的發(fā)源地和集聚地，是最早發(fā)布地方性相關政策文件的城市。2019年1月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)實施《關于促進深圳市供應鏈金融發(fā)展的意見》，強調(diào)了進一步發(fā)展金融科技，實現(xiàn)科技對供應鏈金融的賦能。
此外，2019年9月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市關于促進供應鏈金融發(fā)展的實施意見》的通知。2021年2月，山東省財政廳會同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關于強化財政金融政策融合促進供應鏈金融發(fā)展的通知》。2021年5月，人民銀行長沙中心支行聯(lián)合十三部門出臺《關于促進湖南省供應鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》。2021年7月，廈門銀保監(jiān)局、廈門自貿(mào)委等六部門聯(lián)合出臺《關于進一步深化供應鏈創(chuàng)新與應用試點提升供應鏈金融服務質(zhì)效的實施意見》，等等。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產(chǎn)界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“零壹財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！
