作者：落英

來(lái)源：落英財(cái)局（ID：lycaiju）

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大家好，我是落英，也是你們的人間嗩吶笑笑子～

但還是讓我整個(gè)中秋都有點(diǎn)郁悶，現(xiàn)在突然有種劫后余生的感覺(jué)，健康真好！

其實(shí)我去年的體檢報(bào)告就有20多項(xiàng)異常了，不過(guò)都是小毛小病，我也沒(méi)太放在心上，畢竟現(xiàn)代人多多少少都有點(diǎn)亞健康。

我之前心臟沒(méi)有任何不適，也沒(méi)有任何相關(guān)病史，包括我家里都沒(méi)一個(gè)人得過(guò)心臟方面的疾病，這種黑天鵝不會(huì)就被我遇到了吧？

這種郁悶和焦灼，困擾了我好幾天，好在今天檢查結(jié)果都出來(lái)了，我和黑天鵝擦肩而過(guò)……

啰嗦完了，通知一件重要的事兒——

我的同款年金險(xiǎn)瑞利年金保險(xiǎn)，9月28號(hào)晚23點(diǎn)，也就是下周二全網(wǎng)下架。

去年11月我上車(chē)了200萬(wàn)的年金險(xiǎn)，也就是每年交20萬(wàn)，一共交10年的瑞利年金保險(xiǎn)。

說(shuō)句實(shí)在話(huà)，我篩選了市面上所有能打的年金險(xiǎn)，無(wú)論是自己入手的，還是最推薦的，都是僅剩的預(yù)定利率4.025%的瑞利年金保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單說(shuō)，0-60歲都可以投保，最低一千元就可以上車(chē)。 

繳費(fèi)方式也很靈活，每年交一筆錢(qián)，可以選3年、5年或者10年。

然后，就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了，交的越多領(lǐng)的越多—— 

在保單第5年就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，每年領(lǐng)取20%基本保額，一直領(lǐng)到身故。  

目前萬(wàn)能賬戶(hù)保底3%的利率，最新實(shí)際結(jié)算利率接近5%，比你存銀行收益高多了。

想用錢(qián)時(shí)，取錢(qián)也很容易，微信就能操作，T+1個(gè)工作日就能提取出來(lái)。

有人會(huì)問(wèn)，萬(wàn)一中途不幸身故了，交的錢(qián)咋辦？ 

換句話(huà)說(shuō)，如果80歲前身故，可以每年領(lǐng)錢(qián)，身故時(shí)還有身故保障金。 

是不是聽(tīng)起來(lái)很不錯(cuò)？接下來(lái)我們仔細(xì)瞅瞅。 

可以給孩子當(dāng)作教育金，可以給自己當(dāng)作養(yǎng)老金，也可以單純儲(chǔ)蓄一筆錢(qián)。 

先來(lái)看看年金賬戶(hù)，可以領(lǐng)取兩筆錢(qián)。  

第二，  祝壽金。 被保人80周歲時(shí)，領(lǐng)取所有已交保費(fèi)。 

再來(lái)看看萬(wàn)能賬戶(hù)，也就是金管家養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。 

目前保底3%的利率， 最新實(shí)際結(jié)算利率接近5%，按日計(jì)息，月復(fù)利。 

就是買(mǎi)了瑞利年金保險(xiǎn)，5年后可以開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，如果不著急用錢(qián)，錢(qián)可以轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)。  

不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復(fù)利，目前實(shí)際結(jié)算利率5.5%，以后也可能更高。  

從35歲開(kāi)始，老王每年領(lǐng)取20%基本保額，也就是15540元，一直領(lǐng)到身故。 

如果不著急用錢(qián)不領(lǐng)取，錢(qián)會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)二次增值，最低能拿到3%的復(fù)利。 

如果老王身故了，無(wú)論是81歲身故還是91歲身故，都可以再領(lǐng)取50萬(wàn)身故保障金。 

那么有人問(wèn)了，萬(wàn)一老王很不幸，活不到80歲怎么辦？ 

雖然領(lǐng)不到80歲時(shí)的祝壽金，但是依然能領(lǐng)身故保障金，比如75歲時(shí)身故，就可以領(lǐng)取783341元的身故保障金。 

我們算一筆賬，30歲的老王每年交10萬(wàn)，5年一共交了50萬(wàn)。 

生存年金15540元*41年?身故保障金783341元=142萬(wàn) 

假設(shè)老王90歲去世，差不多活動(dòng)目前的長(zhǎng)壽年齡，一共可以領(lǐng)—— 

生存年金15540元*56年年?祝壽金50萬(wàn)?身故保障金50萬(wàn)=187萬(wàn) 

所以說(shuō)嘛，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)，就是活的越久領(lǐng)的越久。 

很多寶寶估計(jì)會(huì)納悶，上面說(shuō)的收益，也不算高啊。 

不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復(fù)利，目前實(shí)際結(jié)算利率接近5%。

如果老王90歲去世，把錢(qián)放到萬(wàn)能賬戶(hù)，達(dá)到低檔收益能領(lǐng)取331萬(wàn)，達(dá)到中檔收益能領(lǐng)取494萬(wàn)！差不多50萬(wàn)本金，翻了10倍…… 

不同年齡投保，最終收益也不同的，具體可以咨詢(xún)助理阿南測(cè)算下。 

不過(guò)瑞利年金保險(xiǎn)下周二就要全網(wǎng)下架了，算下來(lái)上車(chē)時(shí)間，還剩最后5天。

再來(lái)嘮嘮9月30號(hào)晚23點(diǎn)，也就是下周四全網(wǎng)下架的增多多增額終身壽險(xiǎn)。

領(lǐng)證后的第一件事，不是辦婚禮，也不是度蜜月，而是讓他買(mǎi)了一份增額終身壽險(xiǎn)。

我給老公選的是增多多增額終身壽險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)，交10年，一共100萬(wàn)，主要給他當(dāng)做今后的養(yǎng)老金。 

如果不幸中招了，這100萬(wàn)嘛，也可能從養(yǎng)老金，變成失業(yè)補(bǔ)助金或者創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金……

說(shuō)回增多多增額終身壽險(xiǎn)，這是我篩選了市面上所有能打的增額壽險(xiǎn)后，挑選出我認(rèn)為能打中的杠把子。 

1000元就可以投，繳費(fèi)期限靈活，70歲前可以不限次數(shù)和頻率追加。 

它的保額按照每年3.6%復(fù)利遞增，計(jì)算方式：有效保額=上年保額*（1+3.6%）需要用錢(qián)，可以通過(guò)減保取現(xiàn)的方式，靈活支取一筆現(xiàn)金，現(xiàn)金流有保障。 

比如給自己的孩子投保，在他18歲上大學(xué)時(shí)，可以取一筆錢(qián)做教育金。

而且在婚姻發(fā)生變化時(shí)，如果是父母給孩子買(mǎi)的增額終身壽險(xiǎn)，離婚時(shí)也不會(huì)作為財(cái)產(chǎn)分割項(xiàng)。 

總之，教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承、應(yīng)急取現(xiàn)，功能非常豐富。 

我們舉個(gè)更直觀的例子，假設(shè)老王給0歲的小王投保了增多多增額終身壽險(xiǎn)，一次性交10萬(wàn)。 

情形一：小王20歲時(shí)打算出國(guó)深造，老王通過(guò)退保，一次性可以拿回197426元當(dāng)做教育金。 

情形二：小王一生順?biāo)?，沒(méi)有用到這些錢(qián)，就這么存著，累計(jì)生息。 

此時(shí)IRR為  3.49%，單利 14.34%。 

除了收益高，增多多增額終身壽險(xiǎn)減保非常方便，在線上就能操作。 

每次減保多少金額，沒(méi)有明確限額，只要賬戶(hù)最低保留4000元的現(xiàn)金價(jià)值就行，要拿走的話(huà)只能通過(guò)退保。 

重點(diǎn)是，減保沒(méi)有次數(shù)限制，保障期內(nèi)可以無(wú)限次減保！ 

除了減保限制少，同樣的，加保限制也很少。 

70歲前可以無(wú)限次加保，18歲后如果一次性追加金額超過(guò)20萬(wàn)，就需要做個(gè)健康告知。 

寶寶們想想，利率下行是大趨勢(shì)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率一定是越來(lái)越低。

你真的會(huì)非常感謝，當(dāng)初那個(gè)機(jī)智的自己啊！ 

最后再宣布一件大事～ 

可以給孩子當(dāng)作教育金，可以給自己當(dāng)作養(yǎng)老金，也可以單純儲(chǔ)蓄一筆錢(qián)。 

如果有資產(chǎn)配置的需求，這個(gè)月投保賺大啦～ 

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 所有王炸都被搞沒(méi)了……