在全球疫情防控形勢(shì)尚不明朗，世界經(jīng)濟(jì)遭受?chē)?yán)重沖擊的情況下，深入研討全球金融風(fēng)險(xiǎn)防范具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。在10月22日舉辦的2020年金融街論壇年會(huì)上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤就當(dāng)下市場(chǎng)關(guān)心的影子銀行整頓、不良資產(chǎn)處置、P2P平臺(tái)清退、政府隱性債務(wù)化解等情況作出介紹。

梁濤透露，不良資產(chǎn)的認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，前三個(gè)季度銀行業(yè)共處置不良貸款1.73萬(wàn)億元。目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)，截至9月末，全國(guó)運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)壓降至6家。此外，威脅金融安全的灰犀牛得到了控制，前三季度新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重較去年同期下降了3.7個(gè)百分點(diǎn)。

梁濤表示，從國(guó)際上看，經(jīng)過(guò)一個(gè)時(shí)期的經(jīng)濟(jì)下行，未來(lái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可能加速向金融風(fēng)險(xiǎn)演變。從國(guó)內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)增速下行也會(huì)帶來(lái)資產(chǎn)劣變的壓力。下一步，將把風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)得更全面，把措施準(zhǔn)備得更充分，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

前三季度處置不良資產(chǎn)1.73萬(wàn)億元

戰(zhàn)不良任務(wù)剛過(guò)半

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，今年無(wú)疑是充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的一年。在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，疫情“黑天鵝”的出現(xiàn)讓銀行業(yè)面臨新的壓力。

梁濤表示，不良資產(chǎn)的認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。截至9月末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入不良。前三季度銀行業(yè)共處置不良貸款1.73萬(wàn)億元，同比多處置3414億元，新提取貸款損失準(zhǔn)備1.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15%。

根據(jù)此前銀保監(jiān)會(huì)披露的信息，銀行系統(tǒng)2020年全年需處置不良資產(chǎn)約3.4萬(wàn)億元。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，前三季度共處置的不良資產(chǎn)占任務(wù)總量的50.88%。

兩個(gè)月前（8月22日），銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人曾對(duì)外披露，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，同比多處置1689億元。以此推算，第三季度處置的不良貸款為0.63萬(wàn)億元，而第四季度還需處置1.67萬(wàn)億元。這意味著第四季度戰(zhàn)不良的壓力更大。

《財(cái)經(jīng)》記者根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，在36家A股上市銀行中，有18家銀行的不良貸款余額和不良貸款率較年初出現(xiàn)上升。

目前僅有平安銀行率先披露了三季報(bào)，從其三季報(bào)情況來(lái)看，該行進(jìn)一步強(qiáng)化了不良認(rèn)定，提高了關(guān)注類(lèi)貸款及逾期貸款遷徙率，以配合高額核銷(xiāo)處置。上半年核銷(xiāo)不良貸款194 億元，第三季核銷(xiāo)不良貸款則增至210億元，第三季計(jì)提信用減值損失159 億元，撥備覆蓋率環(huán)比提至218.3%。截至9月末，其不良率、關(guān)注率及逾期率環(huán)比分別下降至1.32%、1.59%和1.77%。

多名銀行業(yè)人士指出，雖然今年四季度處置不良的壓力不小，由于部分貸款延期至2021年3月還本付息，明年不良貸款反彈存在一定的壓力。

對(duì)于這一現(xiàn)象，金融監(jiān)管部門(mén)已多次向市場(chǎng)發(fā)出警示，提醒金融機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在8月接受媒體采訪時(shí)表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來(lái)不良貸款上升壓力較大。

梁濤表示，下一步將順暢信貸傳導(dǎo)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重大領(lǐng)域和普惠金融等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，更好發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用。

P2P機(jī)構(gòu)壓降至6家

專(zhuān)項(xiàng)整治工作行將收尾

近年來(lái)經(jīng)過(guò)持續(xù)的整治，野蠻生長(zhǎng)的P2P亂象已近收尾。

梁濤介紹，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已由高峰時(shí)期的5000家，壓降到9月末的6家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)27個(gè)月下降。

8月14日在接受央視新聞采訪時(shí)，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示，網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管經(jīng)歷了很痛苦的階段，現(xiàn)在走到根本性的轉(zhuǎn)折，專(zhuān)項(xiàng)整治工作有望在年底基本結(jié)束，轉(zhuǎn)入常規(guī)監(jiān)管。

根據(jù)P2P專(zhuān)項(xiàng)整治以“退”為主的政策導(dǎo)向，今年以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)一直處在壓降過(guò)程之中。根據(jù)此前披露的數(shù)據(jù)，截至一季度末，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，較2019年初下降86%；借貸余額下降75%，出借人數(shù)下降80%，借款人數(shù)下降62%。截至二季末只有29家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)尚在運(yùn)營(yíng)。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者此前了解，國(guó)內(nèi)已有多個(gè)省市宣布取締轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，行業(yè)清退大局已定。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，包括內(nèi)蒙古、陜西、吉林、黑龍江、江西等10余省市相繼發(fā)布公告稱(chēng)，取締轄內(nèi)所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

房地產(chǎn)泡沫“灰犀?！钡玫娇刂?/span>

影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收窄

郭樹(shù)清曾在2020年第16期《求是》雜志撰文指出，房地產(chǎn)泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀?！薄＝陙?lái)，各地區(qū)各部門(mén)根據(jù)“房住不炒”和“一城一策”精神，優(yōu)化金融資源配置，嚴(yán)防資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在本次論壇上，梁濤透露，威脅金融安全的“灰犀?！钡玫搅丝刂啤?jù)介紹，前三季度新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重較去年同期下降了3.7個(gè)百分點(diǎn)。

為配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，近三年來(lái)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)增持地方債券11萬(wàn)億元。

對(duì)于影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)情況，梁濤表示，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)已持續(xù)收窄，自 2017年集中整治以來(lái)，目前的規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。

不過(guò)，梁濤同時(shí)提醒，要防止影子銀行反彈的回潮。

梁濤還透露，目前“安邦”“明天”“華信”等不法金融集團(tuán)的資產(chǎn)清理，追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)工作正在推進(jìn)，恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置取得階段性成效。

為了堅(jiān)定不移地打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，梁濤表示，將繼續(xù)加大金融反腐力度，嚴(yán)厲打擊風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾連和關(guān)系紐帶。

梁濤同時(shí)表示，要加快構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。健全重大金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，加快補(bǔ)齊制度短板，實(shí)現(xiàn)對(duì)所有機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)以及表內(nèi)外、境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。

在強(qiáng)化國(guó)內(nèi)國(guó)際政策協(xié)調(diào)合作方面，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)金融與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)調(diào)，共同形成風(fēng)險(xiǎn)防范處置合力。加強(qiáng)多邊雙邊金融監(jiān)管合作，積極參與國(guó)際金融治理體系建設(shè)，共同應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。