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法拍和債權拍賣的小江湖

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2020-04-15 18:25 5254 0 0
弱水三千,只取一瓢飲

作者:范志欣

來源:債見江湖(ID:NPL-6688)

江湖初現(xiàn)

在2016年8月3日發(fā)布的《最高人民法院關于人民法院網(wǎng)絡司法拍賣若干問題的規(guī)定》也就是法釋〔2016〕18號一文的發(fā)布,一個龐大的市場注定要掀起一場翻天覆地的變化。多年來形成的交易結構,交易市場,也順應著發(fā)生微妙的改變。截止2019年6月1日,工商銀行融e購(mall.icbc.com.cn)和北京產(chǎn)權交易所(www.cbex.com.cn)新增納入最高法院司法拍賣網(wǎng)絡服務提供者名單庫。法拍市場的平臺增加到七家。伴隨著七家的角色不一樣,延伸的業(yè)務不一樣,演繹出的各端口的生意可以盤點出來。

電商打法

免費怪招讓高院入場,這是一場資本裹挾司法的游戲,完美的是一種平衡的皆大歡喜,法院因為0傭金,可以出一個為申請人節(jié)省幾百億傭金的報告,而平臺從免費提供網(wǎng)絡服務來獲取大量的高凈值客戶群,為以后的大生態(tài)打下基礎。至于活誰來干,應運而生的司法拍賣輔助服務機構填補了這個空白,這就是法拍市場的邏輯。當然罵罵咧咧的拍賣行在一旁或觀望,或降格做輔助,或離場,浮世繪始終是缺不了素材。

商業(yè)的變現(xiàn)才是讓人津津樂道的事情,而這次的變現(xiàn)不是流量的單純變現(xiàn),因為大資方是不會傻到買禮花放給對方看的,聰明的做法是坐等風來,有了一些懸而未知的燃點爆點,再去攻堅,事半功倍。通過事件的營銷,大宗資產(chǎn)的拍賣往往能吸引公眾注意,大量的非客戶的觀眾自然形成了一種稱之為輿論的場,這種輿論場的產(chǎn)生就有達摩院里為什么會有社會學家的存在意義了。平臺終究是奔著規(guī)則的制定者的角色去努力的。

進軍債權市場

法拍的進貨渠道無疑是債權市場,隱晦的玩了20年的市場,居然被“門外漢”電商平臺給攪局了,本來處長處理的債權,現(xiàn)在變成營銷長來做營長。國人對管理的喜愛不下五千年,所以債權像個扭捏的大姑娘一樣,千百個不愿意還是嫁給了現(xiàn)實。

1、電商系華麗轉身

拿到“牌照”的電商平臺,阿里,京東開心的要死,從法拍,海關等入手吧,當然貨源最穩(wěn)定,也最能增加公信力的就是法院司法拍賣這個環(huán)節(jié)。拓展方式就是簽法院,因為浙江高院的先天優(yōu)勢自然阿里落戶整個浙江省是毫無懸念,下一步就是重慶這個直轄市的初觸網(wǎng),時間大概在2017年的2月份,也引起另外一個話題的討論,司法網(wǎng)拍的重慶模式階段性“失敗”,上海模式的局部性“失敗”,這個就不展開講了。
接下來四川、遼寧、天津、江蘇一步步不再話下,大江蘇為此在2017年7月31日特發(fā)電傳,四強調“不可思議”,成交率低不可思議,上拍法院覆蓋率低不可思議,上傳拍品少于鄰省不可思議,拍賣數(shù)量一直上不去不可思議。言下之意就是,放心大膽的干就完了。最高院和省文件的雙管齊下,祖國大江南北終于迎來了法拍全面觸網(wǎng)的大好局面。而海量的客戶準備,也給阿里(京東因為大強子出問題,估計內部吃不消做規(guī)劃了)帶來了新的收益端口。
北京高院在2019年4月25日發(fā)布了《關于破產(chǎn)程序財產(chǎn)中財產(chǎn)網(wǎng)絡拍賣的實施辦法(試行)》,算是官方為法拍平臺從事破產(chǎn)拍賣的一次認證,模仿是省市間心照不宣的政策處理辦法,全國漸漸的開始了以破產(chǎn)管理人為主體的破產(chǎn)拍賣的一個市場的形成,當然活是破產(chǎn)管理人和七七八八的中介去干,平臺收費0.5%。

某電商平臺的破產(chǎn)拍賣界面

之前提到,法拍的火熱自然會引發(fā)上家債權市場投資人的注意,隱晦玩了20年的不良資產(chǎn)市場被這個所謂的門外漢饞的躍躍欲試,中國的三架“馬”車平安系開赴現(xiàn)場,大力用自己的生態(tài)圈去成就了另一個馬,債權市場的公開拍賣的火熱,平安功不可沒。接下來就是四大之一的信達,因為與杭州小平臺的一年簽約到期,不見效果,也轉投阿里,兩大貨源的推波助瀾,已經(jīng)給市場一記重擊。

平臺給兩大機構開通的廣告位醒目到羨煞旁人

萬事俱備,只欠收費。收費的邏輯也很正當,溢價收費(細節(jié)見圖)。阿里價值筆者認為一提供了合格的電商競價環(huán)境,二提供了發(fā)布的渠道,但是真正從交易的角度來說,確實不是一個好的選擇,交易的盡調和營銷工作是各個公司的項目經(jīng)理在干,而價值的體現(xiàn)卻有失偏頗。這一點平臺當然也認識到,達摩院的社會學大師可能也在思考,于是搭載著各地方勢力的地方性落地團隊開始以收費的形式出現(xiàn),體現(xiàn)在于傭金比例。

平臺收費規(guī)則部分


服務商收費規(guī)則部分

2、國家隊持牌上崗

如果人民法院資產(chǎn)訴訟資產(chǎn)網(wǎng),北交所稱之為國家隊的話,又紅又專的本身讓他們星光熠熠。"人網(wǎng)"的服務器在重慶,權屬最高院裝備部,為了面子可能有幾家法院直接支持,但是國字頭就是國字頭,商業(yè)化的拍賣市場吃不消打下去,這里就是告知一下有個權威性的拍賣平臺。至于太多的評頭論足,是不大敢了,作為一個靠譜的浙江人,要悶聲發(fā)大財,話不要多。
各大產(chǎn)權交易所,包括有所創(chuàng)新的第一生產(chǎn)力,第四產(chǎn)權,聽名字是代表了廣大人民的實際需求,網(wǎng)絡界面也是清爽,體驗算是一波小贊吧。實力也是很強,屬于西南聯(lián)合產(chǎn)權的生態(tài)。但其并不是司法拍賣網(wǎng)絡服務提供者。為西南的平臺從業(yè)者鼓掌系列。

西南聯(lián)合產(chǎn)權交易所旗下

3、拍賣行綜合化平臺

中拍協(xié)和公拍網(wǎng)則是屬于拍賣行的延續(xù)的效果,中拍協(xié)下嗷嗷待哺的拍賣人專業(yè),敬業(yè),懂行能辦事,卻不知道為何被門外野蠻人干趴下了,親爹平臺卻也是不溫不火,倒是公拍網(wǎng)在繁榮的上海的法拍市場的支持下,有里有面的存在著,著實是一樁美談。公拍網(wǎng)的有個特色是一直堅持的,就是線下線上同步進行,其實如果是在市場化運營下,AR看房這種小伎倆定是武林盟主的存在,國字背景的中規(guī)中矩也讓其失去了進入廣闊天地華山論劍的資格。 

界面優(yōu)化以后的中拍協(xié)網(wǎng)站不忘拍賣行老本行,堅持強調拍輔

雖顯濃重的氣息,也算是對上海拍賣行業(yè)有交代

另外,兩個平臺并無過多涉及資產(chǎn)交易,也有其布局。靜待關注。

4、專注專業(yè)市場平臺

真正直奔專業(yè)市場的,是為交易而生。就如我們想到小商品就會想到義烏,服裝批發(fā)就會想到杭州四季青,廣州十三行;蟲草在浙江和福建交界的地方有個專業(yè)市場,東陽就肯定有木雕城,影視產(chǎn)業(yè)鏈就是會出在橫店;沈陽有五愛,成都有蓮花池,這種二級的市場也是使人飽腹的市場存在的意義。猶如現(xiàn)在,市場在云端,直播的便宜的流量給一個個屏幕后面的努力的人一個實現(xiàn)自己價值的機會。

想到債權拍賣,投資人很容易想到一些平臺,比如上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所,360pai,天金所,而純粹的以不良資產(chǎn)拍賣交易為初心建立的恐怕只有上海的一個360pai平臺。而這種模式的可行性也在一步步接受市場的檢驗。

理想化的交易場景(上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所界面)

直奔收費的專業(yè)平臺,在建立之初就把收費明細固定出來,一而再強調,價值是要付費的,而免費的結局就是規(guī)矩的崩壞,到最后一根稻草落到哪只駱駝的結果。比如瑞幸,ofo等。虧錢的目的是餓死對手,然后絕地反擊,也不知從何時起,這種模式大行其道,導致我們忘記了做生意的根本,養(yǎng)家糊口。設計一個最能把價值變現(xiàn)的平臺才是最合適的平臺,其他一概不是。每一個環(huán)節(jié)的努力都是復雜項目的交易價值,而交易價值如果只能體現(xiàn)在一個交易機會上,那這個機會一定是要收取費用的。在市場上大肆宣傳不收費的偽命題時,我們是否已經(jīng)忘記了,平臺其實是專業(yè)市場,市場是讓人過活的營生,而不是補貼資本的一個手段。

有不良資產(chǎn)生態(tài)的某平臺

5、委托方自營平臺

工商融e購,華融交易中心作為委托方自帶的平臺,價值在于貨源是母集團的,而這種思路及其容易造成牌照浪費和客戶群體的固化。

工商融e購的還有一個特點就是平臺設計當初算是信用卡積分兌換商城的模式,在營銷方面也不夠定位清晰,宇宙第一行志不在此,也就是邊角玩鬧,不足再討論。


注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“債見江湖”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 法拍和債權拍賣的小江湖

債見江湖

兒時有許多心中的英雄,他們外表猛若金剛,內心卻單純的像個芭比。個人微信號:fan06175110,歡迎聯(lián)系不良資產(chǎn)交易業(yè)務。

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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