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中信銀行2020年中報值得關(guān)注的幾個點(diǎn)

云蒙投資 云蒙投資
2020-08-28 11:00 3721 0 0
中信銀行2020年中報值得關(guān)注的幾個點(diǎn)……

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來源:云蒙投資

中信銀行2020年中報值得關(guān)注的幾個點(diǎn)

1、營業(yè)收入同比增長9.51%,撥備前利潤同比增長14.34%。

2、存款同比增長11.06%,活期存款同比增長7.33%。 

3、凈利潤同比減少9.77%,凈息差下降了12個基點(diǎn)。

4、加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為11.35%,總資產(chǎn)收益率為0.76%。

5、核心資本充足率8.80%,分紅后比年初高11個基點(diǎn)。

6、貸款撥備總額增加199億,資產(chǎn)撥備總額增加286億,資產(chǎn)撥備總額達(dá)到1640億,是凈資產(chǎn)的36%。

7、二季度一個季度貸款撥備核銷了218億。

8、不良貸款相對年初升高112億到773億,不良貸款率升高18個基點(diǎn)到1.83%。關(guān)注貸款率升高33個基點(diǎn)至2.55%。 

個人點(diǎn)評:受宏觀經(jīng)濟(jì)利率下行及反哺實(shí)體讓利影響,中信銀行的凈息差下降了12個基點(diǎn),但價跌量升,總體營業(yè)收入還是有不錯的增長,撥備前利潤也有不錯的增長。但不良貸款系列指標(biāo)是全面走低,核銷量維持在高位,貸款撥備總額大幅提高,所以我們看到覆蓋率沒有提高但撥貸比在大幅提高,同時非貸款撥備也增加了近百億,應(yīng)該說中報的撥備相對來說是更充足的,這是導(dǎo)致利潤下滑的主要原因。應(yīng)該說總體上還好,關(guān)鍵看后期的不良數(shù)據(jù)。國家需要銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,出清資產(chǎn)爆出不良也是讓利和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種形式。息差基本上觸底了,不良出清這幾年也差不多了,如果宏觀經(jīng)濟(jì)回暖,銀行業(yè)績將引來多重的反彈。最后需要說的是,中信銀行港股的估值已經(jīng)是0.3倍市凈率了,當(dāng)年上市AH股都是3倍以上市凈率,估值跌了十倍(90%)。

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“云蒙投資”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 中信銀行2020年中報值得關(guān)注的幾個點(diǎn)

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    蔣陽兵

    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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